¿Qué es un préstamo personal?

Para gastos imprevistos, crisis financieras u otros gastos puntuales que superan su capacidad de pago actual, pedir dinero prestado es una alternativa muy popular. Para pagar deudas, adquirir bienes o incluso irse de vacaciones, los préstamos personales son una solución sencilla que puede obtenerse sin muchos requisitos previos ni trámites. Aquí describimos sus cualidades y su funcionamiento.

¿Qué es un préstamo personal?

Es una línea de crédito que un banco u otra institución financiera concede a los particulares, permitiéndoles pedir prestado dinero en efectivo para satisfacer cualquier necesidad financiera, como el pago de deudas, la financiación de la educación de sus hijos, el pago de servicios, un viaje de vacaciones, etc.

¿Cómo funciona un préstamo?

Usted recibe del banco una suma fija de dinero de una sola vez, con el acuerdo de que devolverá la misma suma más los intereses acordados a lo largo de los años siguientes. Tiene la opción de hacer un pago único o pagos regulares (cuotas) para saldar su deuda.

Algunos bancos utilizan un sistema de puntuación crediticia para evaluar su capacidad de devolver el importe del préstamo y, basándose en esa evaluación, deciden si le conceden un préstamo personal y a qué tipo de interés. Los tipos de interés pueden variar mucho en función de su historial crediticio, por lo que se aconseja solicitar un préstamo únicamente cuando confíe en su capacidad para devolverlo.

Características de un préstamo personal

  • La mayoría de los préstamos personales se solicitan para pagar bienes y servicios de consumo como un coche, un ordenador portátil, mejoras en la casa, electrodomésticos, vacaciones o estudios internacionales. Si es necesario, también se utilizan para cubrir gastos imprevistos como el pago de deudas o facturas médicas.
  • Al contrario que las hipotecas y los préstamos para vehículos, los préstamos personales no exigen garantías adicionales. Así que el deudor responde enumerando sus activos actuales y futuros.
  • Los préstamos no suelen exigir garantías.
  • No siempre es necesario tener una cuenta bancaria para obtener un préstamo.
  • Como hay más posibilidades de que no se devuelva el préstamo, éstos suelen tener importes más bajos. También son sumas importantes si se comparan con el crédito que se puede obtener con una tarjeta de crédito.
  • No tienen costos de concesión.
  • Un préstamo personal se tramita bastante más rápido que otros tipos de crédito, e incluso puede hacerlo totalmente en línea.

¿Cómo saldar deudas más rápidamente?

Tanto si desea reunir los requisitos para obtener un nuevo crédito, reducir los costos de un préstamo o simplemente reducir su deuda, saldar su deuda más rápidamente podría darle un empujón para alcanzar sus objetivos. Estas son algunas tácticas en las que debe pensar mientras examina sus opciones de reembolso que pueden permitirle saldar su deuda más rápidamente.

No se limite a pagar el mínimo

Si paga más del mínimo cada mes, podrá saldar su deuda y reducir sus costos por intereses. El secreto para saldar su deuda más rápidamente es realizar pagos adicionales de forma constante. Algunos prestamistas le permiten hacer un pago extra mensual siempre que indique que el dinero extra debe destinarse al principal. Compruebe las condiciones de su préstamo para ver si hay costos adicionales o penalizaciones por pago anticipado antes de empezar.

No pague sólo una vez al mes

Realice más pagos que el mínimo mensual en sus cuentas de tarjeta de crédito. Esto puede facilitarle el seguimiento de su deuda. Los pagos regulares de las tarjetas de crédito también pueden ayudarle a reducir su ratio saldo/consumo. El porcentaje de su crédito total disponible que está utilizando se conoce como ratio de uso de crédito. Uno de los factores que las empresas de informes crediticios utilizan para determinar su puntuación crediticia es el ratio de uso.

Su deuda más costosa debe saldarse primero

El préstamo con el tipo de interés más alto es el que le costará más. Su deuda total se reducirá y sus pagos de intereses serán más bajos si paga primero ese préstamo. Para reducir el costo total, repita el proceso con la deuda que tenga el siguiente tipo de interés más alto. Este es otro nombre que recibe el enfoque de "avalancha" para la reducción de la deuda.

Piense en el enfoque de "bola de nieve" para el pago de deudas

Este planteamiento consiste en empezar por la deuda con el saldo más bajo, pagarla por completo y, a continuación, utilizar los fondos reservados para ello para pagar la obligación con el siguiente saldo más bajo, y así sucesivamente hasta llegar al préstamo con el saldo más alto. A medida que vaya pagando cada cantidad, esta técnica puede ayudarle a ganar impulso. Revise la comparación de las estrategias de pago de deudas "avalancha" y "bola de nieve" para comprender las ventajas e inconvenientes de este enfoque.

Controle sus facturas y páguelas rápidamente

Utilice los recordatorios de facturas y el pago de facturas en línea para mantener el control de su deuda. Sólo tiene que planificar los importes y las fechas de vencimiento de sus pagos. Además, los beneficiarios que ofrecen este servicio le permiten obtener facturas electrónicas y configurar recordatorios de pago.